Quelle carte bleue choisir ?

En France, plus de la moitié des transactions opérées en France sont réalisées par carte bleue. Les particuliers plébiscitent ce moyen de paiement sécurisé pour toutes les dépenses quotidiennes. Ce moyen de paiement devenu indispensable doit être sélectionné avec soin en fonction de ses besoins. Voici les points à étudier pour choisir la carte bleue qui vous convient.

Cet article n'a pas été rédigé par les journalistes de BFMTV.com

Il existe de très nombreuses cartes de paiement aux options de paiement très variées. Pour trouver celle qui vous correspond, vous devez en premier lieu étudier vos besoins, vos revenus et vos habitudes de consommation.

Les profils de consommateurs étant très diversifiés, les établissements bancaires proposent toute une palette de carte susceptible de répondre à leur clientèle.

En fonction de l’âge, de la situation personnelle, professionnelle, financière mais aussi en fonction de la fréquence d’utilisation et de la hauteur des transactions réalisées, les banques proposent des solutions de paiement adaptées.

Aurez-vous besoin d’un plafond de paiement ? D’une carte à débit immédiat ou différé ? Retirez-vous régulièrement de l’argent ? Êtes-vous souvent à découvert ? Autant de questions qui doivent trouver réponse avant de choisir votre carte bleue.

Il convient également d’étudier ses habitudes de déplacements, notamment si vous vous déplacez régulièrement à l’étranger pour des raisons personnelles ou professionnelles. Il faut alors d’étudier vos besoins en matière de couverture, d’assistance ou d’assurance.

Il existe toute une palette de cartes bleues ou cartes de paiement. Certaines cartes permettent uniquement de retirer de l’argent, d’autres permettent de régler des transactions aux sommes limitées, d’autres permettent de payer sans contact, etc.

En premier lieu, vous pouvez déjà faire le choix d’une carte nationale ou internationale selon la régularité de vos déplacements. Dans certains pays, des commissions sont prises pour tout retrait effectué avec une carte émise dans un pays étranger. Il convient donc de choisir la carte appropriée pour ne pas être « noyé » pour toutes ces commissions.

Pour les particuliers qui ont tendance à être souvent à découvert ou qui éprouvent des difficultés à gérer leur budget, les établissements bancaires proposent également des cartes de débit à autorisation systématique. Elles permettent, avant chaque achat, de vérifier l’approvisionnement d’un compte. Ces cartes proposent généralement les mêmes services que les cartes classiques mais obligent à une certaine rigueur en matière de gestion financière.

Pour les cas d’interdit bancaire, les cartes prépayées rechargeables peuvent être une solution.

Enfin, vous pouvez opter pour une carte de crédit qui permet de choisir un paiement comptant ou à crédit. Ce crédit peut être limité en fonction des modalités imposées par votre établissement bancaire.

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Le marché de la carte de paiement est dominé par trois grands acteurs : Visa, Mastercard et American Express. Ces trois grandes sociétés proposent un large panel de cartes et de services, American Express étant une société plutôt tournée vers les cartes dites « premium ».

Bien entendu, le coût annuel d’une carte bleue ou carte de crédit dépend de la nature de la carte ainsi que des prestations qui y sont associées. Le prix varie également d’une banque à l’autre, il est donc conseillé d’étudier les différentes solutions de paiement proposées par les établissements bancaires.

Pour une carte de paiement, la fourchette de prix annuel varie considérablement : 25 à 40€ pour les cartes classiques, jusqu’à 130€ pour les cartes haut de gamme et jusqu’à 320€ pour les cartes très haut de gamme.

Les banques en ligne ont toutefois remis en cause ce modèle, certaines d’entre elles proposant des cartes gratuites, parfois à vie. En revanche, les conditions d’obtention dépendent de vos revenus. N’hésitez pas à consulter les comparateurs en ligne et les plaquettes tarifaires des établissements pour avoir un bon aperçu.

En fonction du choix de votre carte, différents services vous seront proposés. Il faut être très vigilant sur ce point car les établissements peuvent proposer des services très différents pour un même modèle de carte.

En règle générale, les cartes classiques vous permettent de bénéficier d’une assistance médicale et d’une assurance décès-invalidité, en France et à l’étranger.

Il faut étudier les détails des offres car elles peuvent ou non couvrir votre conjoint, votre hospitalisation peut être prise en charge dans certains pays étrangers, votre rapatriement peut être financé sous couvert d’une franchise ou à condition d’avoir payé le voyage avec votre carte, etc.

D’autres services peuvent être proposés comme des réductions dans plusieurs établissements, la possibilité de payer en ligne ou de régler ses achats en plusieurs fois. Les cartes premium proposent évidemment plus de services, de meilleurs remboursements, des capacités de paiement et de retrait accrues, un service de conciergerie ou des programmes de fidélité. Les cartes très haut de gamme incluent même des services sur-mesure et de très nombreux avantages, notamment en matière de transport.

Assurez-vous donc de bien définir votre profil et d’étudier dans le détail les plaquettes d’établissements bancaires afin de sélectionner la carte bancaire qui vous convient.

Un point commun existe entre toutes ces cartes : elles permettent toutes de régler vos achats en ligne. En revanche, les plafonds de retrait et de paiement peuvent différer en fonction du modèle choisi.

Pour une carte bleue classique, la limite mensuelle pour les paiements se situe entre 1500€ et 4000€. S’agissant des retraits, ils sont souvent plafonnés à 500€ sur 7 jours consécutifs si vous retirez ailleurs que dans votre réseau bancaire. Ces plafonds peuvent être négociables : il n’est pas nécessaire de demander une carte premium pour modifier vos placements.

La question se pose également lors de vos voyages à l’étranger. Il convient alors de se renseigner sur les commissions prélevées à chaque retrait : elles peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre en fonction de leurs partenariats.

Le choix d’une carte bleue demande donc une étude approfondie de vos besoins et de votre consommation. Afin de bénéficier d’un maximum d’avantages, il peut être judicieux d’en profiter pour établir une véritable stratégie financière. N’hésitez pas à vous référer à nos articles concernant le choix de votre banque et des solutions d’épargne et d’investissement.

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