Comment bien gérer son héritage ?

Suite à la disparition d’un de vos proches, vous venez d’hériter d’une somme d’argent ou d’un bien immobilier. Avant de vous décider sur l’utilisation des fonds perçus, vous devez réfléchir à vos objectifs personnels. Investir ? Acheter ? Faire une donation ? Quoi que vous décidiez, faites-vous accompagner par des conseillers qui vont vous aider à choisir la meilleure option pour bien gérer votre héritage.

Cet article n'a pas été rédigé par les journalistes de BFMTV.com

Après la gestion affective et émotionnelle due à la perte d’un proche vient la gestion de l’héritage. Pour certains, recevoir un héritage peut être perçu comme un fardeau. Au-delà de créer des tensions entre les héritiers ou au sein de la famille, l’objet de l’héritage peut susciter bien des questionnements et des angoisses. Notamment s’il s’agit d’une importante somme d’argent. Pour d’autres, un héritage est considéré comme une chance pour envisager un avenir plus serein.

Quelle que soit votre position, gérer un héritage n’est pas forcément aussi simple qu’il n’y paraît. Déclarations de succession auprès de l’administration fiscale, taux d’imposition, investissements financiers sont probablement des notions qui vous sont totalement inconnues. Et à moins d’être spécialisé dans les lois et la fiscalité de la succession, vous risquez d’être un peu perdu… Pour vous aider à bien gérer votre héritage, des spécialistes en droit fiscal et patrimonial répondent à vos questions et vous accompagnent dans vos démarches.

Certains avocats et les notaires sont spécialisés dans les droits de succession et seront à même de vous guider dans la gestion de votre héritage. Par exemple, le notaire vous orientera vers les placements les plus adaptés à vos objectifs et vous informera des différentes fiscalités et de leurs conséquences sur votre patrimoine. Il pourra également vous assister tout au long de vos démarches et même après si vous en avez besoin.

Placer son argent issu d’un héritage va dépendre principalement de deux critères : la somme reçue et ce que vous voulez en faire. Investir, épargner ou réaliser des projets personnels, les possibilités sont nombreuses.

Pour des investissements sécurisés, les livrets d’épargne constituent des placements idéaux. Livret A ou LDD, plafonnés respectivement à 22 950 et 12 000 €, sont exonérés d’impôt et proposent une rémunération annuelle de 0,75 %. Vous pouvez également ouvrir une assurance-vie pour anticiper l’avenir et préparer votre retraite. Avec une rémunération moyenne de 1,50 % en 2017, c’est un placement intéressant pour du long terme.

Autre solution, investir en bourse. Si vous pensez que la bourse est un investissement risqué, il le sera beaucoup moins si vous choisissez de placer votre héritage dans un PEA, un plan d’épargne en action. Vous avez la possibilité d’investir directement ou en fonds commun de placement (FCP) avec l’accompagnement d’un conseiller financier. De plus, vous profiterez d’une exonération d’impôts si vous conservez les gains sur votre compte pendant au moins 5 ans.

Si vous voulez prévoir la succession de vos enfants, la donation est un moyen pour transmettre votre patrimoine financier. Mais pour éviter des frais particulièrement onéreux, faites une donation de votre vivant pour bénéficier d’abattements fiscaux. Tous les 15 ans, vous avez la possibilité de faire par enfant, un don manuel limité à 100 000 € et un don familial en espèces à hauteur de 31 985 €.

Si l’un de vos projets était de vous constituer un patrimoine immobilier, profitez de votre héritage pour acheter un bien immobilier. Que ce soit pour y habiter ou pour un investissement locatif, c’est un placement pertinent si vous souhaitez voir sur le long terme. De plus, en choisissant l’investissement locatif, vous pouvez bénéficier de réductions d’impôts grâce à différents dispositifs de défiscalisation. 

Si vous héritez d’un bien immobilier, tout comme pour une somme d’argent, prenez le temps de réfléchir à ce que vous voulez en faire. Suivant vos intérêts et vos projets, vous aurez le choix entre le conserver ou le vendre. Si le bien reçu en héritage est occupé, c’est une bonne opportunité pour percevoir des revenus complémentaires. Cependant, renseignez-vous préalablement sur la fiscalité, qui peut être importante et qui diminuerait le montant des loyers perçus.

En décidant de vendre le bien immobilier, vous augmentez ainsi votre capital financier. Vous pourrez donc éventuellement choisir d’investir dans d’autres placements. Mais attention, la plus-value reste imposable, posez-vous donc bien la question si vendre est fiscalement la meilleure solution.

Bien gérer son héritage ne nécessite pas seulement de définir vos objectifs. Il passe aussi par un accompagnement personnalisé par des professionnels fiscaux et patrimoniaux. Mais le principal est de diversifier vos placements afin de maximiser les rendements. Et un patrimoine bien proportionné est composé à la fois d’un bien immobilier et de placements bancaires.

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