Banque en ligne VS banque classique : quelles différences ?
Banque en ligne - Unsplash
Changer de banque est un choix qui ne se fait pas à la légère. Et c’est encore plus le cas lorsqu’il s’agit de passer d’une banque physique traditionnelle à une banque en ligne ! Si vous envisagez d’entreprendre une telle démarche, il ne faut rien laisser au hasard, et vous informer comme il se doit pour avoir la certitude de faire le meilleur choix en fonction de vos besoins et de vos projets. L’essentiel est de bien comprendre les différences majeures entre une banque classique et une banque en ligne. Voici les informations clés qu’il faut connaître dans ce contexte.
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Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
Comme son nom l’indique, une banque en ligne est un établissement bancaire dématérialisé, qui existe sur Internet. La banque en ligne, à l’inverse de la banque traditionnelle, ne possède pas d’agences physiques dans lesquelles il est possible de rencontrer un conseiller ou de réaliser des dépôts de chèques ou d’espèces.
La gestion d’un compte bancaire en ligne passe par Internet et par le biais d’une application mobile : le tout est entièrement sécurisé et en cas de besoin, vous pouvez parler à un conseiller en ligne. Le fonctionnement digital de la banque en ligne lui permet de faire des économies par rapport aux banques traditionnelles, qui doivent payer des bureaux et beaucoup d’employés. Cela explique pourquoi les banques en ligne affichent des frais réduits.
Le fonctionnement d’une banque en ligne est donc dématérialisé, mais il faut tout de même souligner que ces établissements se doivent de respecter le Code monétaire et financier, tout comme une banque classique. Les autorités gouvernementales y veillent ! Vous pouvez donc leur confier votre argent sans crainte.
Banque en ligne : beaucoup moins de frais que la banque traditionnelle
Le mode de fonctionnement d’une banque en ligne implique qu’elle ne dispose pas de locaux à payer, et généralement, son nombre de conseillers s’avère nettement plus réduit que dans une banque classique. Par ailleurs, il n’est pas rare que les banques en ligne proposent certains de leurs services via des partenaires spécialisés, par exemple pour les polices d’assurance et les placements boursiers, là où les banques classiques ont tendance à tout gérer elles-mêmes.
De ce fait, les banques en ligne ont des frais de fonctionnement réduits, et cela se répercute sur les frais de tenue de compte. C’est bien simple : dans une grande partie des banques dématérialisées, ils sont inexistants. Lorsqu’il y en a, ils dépassent rarement quelques euros par mois.
Cependant, il arrive que les banques en ligne demandent à leurs clients de réaliser un dépôt minimum sur leur compte chaque mois : cela s’appelle la condition de revenus. Par exemple, si cette condition de revenus est de 1000 euros, vous devez verser 1000 euros sur votre compte bancaire en ligne tous les mois pour profiter de la gratuité des services. Si vous ne le faites pas, vous pouvez être pénalisé.
De leur côté, les banques traditionnelles n’affichent pas de conditions de revenus. En revanche, les frais bancaires sont nettement plus importants : selon Panorabanques, en 2022, les Français ont réglé en moyenne 219,90 euros de frais dans une banque classique. C’est une somme très élevée pour des services que tout le monde n’utilise pas quotidiennement.
Banque en ligne vs banque traditionnelle : souhaitez-vous un conseiller proche de vous ?
Comme nous l’avons évoqué un peu plus haut, la banque en ligne ne possède pas d’agence physique. Cela signifie qu’il est impossible d’aller à la rencontre d’un conseiller dans un bureau, et donc d’établir une relation sur la durée avec une personne qui connaît bien votre dossier et qui peut vous donner des conseils personnalisés rapidement. La perte de contact humain est l’une des principales critiques qui sont régulièrement faites aux banques en ligne.
De son côté, la banque traditionnelle vous met en relation avec un conseiller personnalisé. Cela peut s’avérer utile pour demander un prêt, par exemple, puisque la personne en charge de votre dossier peut rapidement prendre votre situation et votre historique en compte. Cela ne signifie pas qu’obtenir un prêt est impossible via une banque en ligne, puisqu’un grand nombre d’entre elles proposent cette opportunité. Seulement, certains clients sont plus adeptes de la prise de contact physique que d’autres.
De ce fait, si vous avez régulièrement besoin de voir votre conseiller bancaire et si les conseils d’un expert qui vous connaît bien sont importants pour vous, peut-être que la banque en ligne n’est pas adaptée à votre profil. Il est important de vous poser cette question avant de vous décider à opter pour une banque dématérialisée, au risque d’avoir très rapidement envie de revenir en arrière.
Les banques en ligne vous offrent de l’argent pour une ouverture de compte
Recevoir de l’argent pour l’ouverture d’un compte en banque a longtemps été un concept original et inédit. Les banques traditionnelles l’ont, longtemps, réservé aux nouveaux bacheliers à la recherche d’une banque avant de se lancer dans des études supérieures ! Aujourd’hui, néanmoins, recevoir de l’argent en ouvrant un compte dans une banque en ligne est devenu très banal. Et pour cause : tous les organismes de ce type le font.
En général, la somme est comprise entre 80 et 150 euros. Il arrive qu’elle s’accompagne de la gratuité de certains frais bancaires durant six mois à un an. C’est une proposition très séduisante pour la plupart des clients, d’autant plus qu’elle est généralement facile à obtenir : une fois le compte ouvert et une somme d’argent versée dessus, vous recevez votre récompense et vous pouvez l’utiliser comme vous le souhaitez.
En plus, les banques en ligne proposent aussi, pour la plupart, un programme de parrainage avantageux. Si vous parrainez vos proches au moment où ils ouvrent un compte dans la même banque que vous, ils reçoivent un bonus, et vous aussi. Les banques traditionnelles ne font généralement pas cela, même si, face à la concurrence des banques en ligne, certaines s’y sont mises.
Pour déposer votre argent en liquide de ou en chèque, la banque traditionnelle gagne des points
Lorsque vous possédez un compte dans une banque traditionnelle, déposer un chèque ou des espèces sur votre compte est un jeu d’enfant : il suffit de vous rendre à un guichet, automatique ou non, pour réaliser votre dépôt directement. Avec une banque en ligne qui ne possède pas d’agence, la situation se complique, puisque vous ne pouvez pas réaliser de dépôt à un guichet.
La solution qui est généralement offerte par les banques en ligne consiste à envoyer les chèques par voie postale, accompagnés d’un bordereau qui permettra à la banque de les encaisser. Lorsqu’il s’agit d’envoyer un « gros chèque », l’inquiétude de le confier à La Poste peut se ressentir… Et pour ce qui est des espèces, la plupart des banques en ligne les refusent, tout simplement. Seules celles qui possèdent un partenariat avec une banque traditionnelle sont en mesure de les accepter, et elles sont plus rares sur le marché. C’est un point à prendre en considération avant de passer à une banque en ligne.
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