Entreprises : une plateforme vous aide à sécuriser vos relations d’affaires

[CONTENU PARTENAIRE] Infolegale est une société spécialisée dans le renseignement commercial. Elle s’adresse aux sociétés de toute taille et tous secteurs d’activité, qui souhaitent approfondir la connaissance de leurs partenaires commerciaux à l’aide d’informations décisionnelles sur les entreprises et leurs dirigeants. Infolegale leur fournit des indicateurs pertinents pour qu’elles évaluent et maîtrisent les risques encourus avec leurs tiers. Plus de 2 000 clients y ont déjà recours. Aujourd’hui, Infolegale entend devenir l’acteur global de la sécurisation des risques tiers en mode SaaS. Explications avec son DG, Bertrand Laffay.

Comment Infolegale accompagne-t-elle les entreprises ?

Nous sommes deux associés fondateurs à avoir créé Infolegale en 2008 : Frédéric Julien et moi-même. Le but était de réinjecter de la valeur dans le marché du renseignement commercial pour le bénéfice des utilisateurs. Depuis toujours, les entreprises ont besoin d’informations légales, capitalistiques et financières sur les partenaires avec lesquels elles souhaitent travailler.

L’ambition du groupe Infolegale est donc de leur permettre de pérenniser leurs relations d’affaires. Nous les aidons à identifier des tiers (clients, fournisseurs, partenaires) et à évaluer les risques générés par une entrée en relation. D’autres activités sont également venues compléter le positionnement de départ. Elles ont été coconstruites avec d’autres entreprises du marché, pour couvrir une plus grande typologie de risques et mettre à disposition certaines informations attendues par les entreprises.

L’entreprise Sis ID, dont Infolegale est présente au capital, propose ainsi des indicateurs de sécurisation de fraude au paiement. Elle collecte et analyse les comportements de paiement des entreprises pour lutter, de manière collaborative, contre le risque de fraude à l’usurpation d’identité bancaire. Une autre société, Conformitee, également participation capitalistique d’Infolegale, propose quant à elle une plateforme dédiée aux banques pour la collecte des informations KYC (Know Your Customer) dans le cadre des réglementations LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment des capitaux et le Financement du Terrorisme).

Enfin, la gestion du poste client fait partie de nos préoccupations principales. À ce titre, nous évaluons le risque d’insolvabilité des tiers avec un indicateur de risque de défaillance à 12 mois. Notre acquisition récente de la société Covline, spécialisée dans les logiciels de recouvrement et de management du risque crédit, nous permet d’accompagner les entreprises dans la digitalisation de la gestion du poste client. Ces diverses activités nous aident à multiplier les canaux d’informations et à développer des indicateurs plus pertinents.

Quels sont les risques induits par les relations d’affaires ?

Il faut avant tout s’assurer que l’entreprise tierce est bien digne de confiance, et qu’il ne s’agit pas d’un fraudeur ou d’un escroc. Infolegale a mis en place des indicateurs pour mesurer le risque de fraude encouru en s’adressant à telle ou telle société. Notre plateforme offre aussi la possibilité d’évaluer la solvabilité d’une entreprise.

Par ailleurs, il est important de s’assurer que l’entrée en relation est bien conforme à différentes réglementations. Je pense notamment au risque de travail dissimulé : toute entreprise doit respecter des obligations dites de vigilance lors du choix d’un fournisseur, mais aussi aux règlementations liées à la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme et, depuis l’entrée en vigueur de la loi Sapin 2, à l’obligation de conformité en matière de contrôle des risques de corruption, qui impose aux entreprises de réaliser de nombreuses diligences pour évaluer les niveaux de risques en matière de corruption.

La crise géopolitique que nous traversons et les sanctions imposées à de nombreuses entreprises et personnalités russes notamment, illustrent la nécessité d’évaluer cette typologie de risque de manière continue et réactive.

Enfin, et afin de proposer des solutions d’évaluations globales aux entreprises, nous nous positionnons d’ores et déjà pour proposer des indicateurs en matière de cybersécurité et d’évaluation RSE.

Comment rendez-vous ces informations accessibles pour les entreprises ?

Nous proposons des solutions en mode SaaS (Software as a Service). Elles donnent ainsi accès à l’ensemble des informations et indicateurs sur les entreprises à travers une plateforme en ligne, des API et des alertes quotidiennes par courriel. Ces renseignements sont fondés sur la collecte et une production de données qualitatives et discriminantes.

Dans un premier temps, Infolegale se base sur des sources publiques telles que la base Sirene de l’Insee, le Registre national du commerce et des sociétés (RNCS) édité par l’Inpi, ou le Registre national des associations (RNA).

Néanmoins, certaines données, pourtant très intéressantes pour connaître une entreprise et son environnement, et très discriminantes pour évaluer les risques, ne figurent pas dans ces sources publiques. C’est pourquoi Infolegale est également productrice de ses propres informations. Nous constituons par exemple des bases de données sur les liens capitalistiques des entreprises, des informations statutaires, bilancielles ainsi que des informations réputationnelles. Cela passe par des enquêtes réalisées directement auprès des entreprises ou via de la collecte collaborative.

Infolegale se distingue en effet par des programmes de collecte d’informations collaboratives auprès de son écosystème : nos clients et partenaires nous fournissent par exemple des informations sur les comportements de paiement interentreprises. Ce mode de collecte et le traitement des données requièrent ensuite un savoir-faire propre à Infolegale. C’est parce que ces informations sont très discriminantes que les rapports que nous diffusons sont pertinents et les scores sur les entreprises plus prédictifs.

Nous collectons également l’exhaustivité des évènements légaux publiés sur les entreprises et leurs dirigeants, reflétant ainsi l’ensemble des mouvements qui impactent leur activité. Cela passe par la collecte des annonces légales publiées au sein des supports habilités (journaux et sites officiels de publication). À ce titre, Infolegale est partenaire de l’ensemble des titres de la presse française (papier ou digitaux) qui publient des annonces légales. Nous collectons ainsi annuellement plus de 80 000 éditions et saisissons plus de 1 300 000 annonces et événements que nous retranscrivons et agrégeons dans les bases de données.

Quelles sont les étapes après la collecte ou la production de données ?

Les données doivent ensuite être interprétées, analysées, redressées et structurées. À partir de là, les analyses statistiques et l’intelligence artificielle alimentent des indicateurs permettant d’anticiper les risques. Ces indicateurs sont restitués de façon simple, sous la forme de scores : score de fraude, score de solvabilité, etc., les méthodologies de scoring étant spécifiques à chaque typologie de risques.

Pour le risque de solvabilité par exemple, une note sur 20 est alors attribuée à toutes les entités qui possèdent une activité économique, y compris celles inactives (dans ce cas, elle est de 0).

Pour la mesure du risque de corruption, l’évaluation juridique est scorée de A à E, elle est complétée par une évaluation de la réputation via une note sur 100. Si une société obtient un score en dessous de 50, cela signifie qu'au moins une des parties prenantes (un dirigeant, un bénéficiaire effectif, un actionnaire…) a été sanctionnée pour corruption ou apparaît sur des listes noires ou de sanctions. L'entreprise, si elle veut travailler avec cette entité, doit alors s’entourer de précautions importantes pour justifier auprès de l’Agence française anticorruption (AFA) sa décision d’engager une relation d’affaires.

Que diriez-vous pour convaincre une entreprise d’avoir recours à Infolegale ?

Notre information est différenciante par sa qualité et sa prédictibilité. Son exhaustivité et sa fraîcheur permettent aux entreprises d’anticiper les différents risques. Évaluer le risque de solvabilité, par exemple, est d’autant plus précieux quand on sait que les entreprises s’accordent entre elles 800 milliards d’euros de crédit chaque année. C’est trois fois plus que le crédit bancaire alloué par les banques françaises aux entreprises. Or, un quart des défaillances d’entreprises est dû aux retards ou défauts de paiement, car les sociétés concernées n’ont pas pu déceler la dégradation de la santé financière d’une entreprise.

Disposer d’une information fiable et réactive sur ses tiers est d’autant plus important, compte tenu de la conjoncture : hausse du coût de l’énergie et des matières premières, instabilité géopolitique, difficultés de recrutement, surendettement des entreprises lié aux PGE à rembourser... Autant de facteurs qui provoquent une augmentation des défaillances et une recrudescence de comportements frauduleux. Les analystes Infolegale ont ainsi relevé une hausse de +16 % au cours des 12 derniers mois, et de +50 % pour le dernier trimestre.

Voilà pourquoi de plus en plus décideurs opérationnels sont en demande d’informations sur les entreprises pour sécuriser leurs prises de décisions. L’agilité fait donc partie intégrante de notre ADN. D’ailleurs, dès le début de la crise sanitaire, nous avons rapidement su adapter nos modèles de scoring. Un indicateur spécifique au risque Covid a permis aux entreprises de réévaluer les niveaux de risques de leur portefeuille de tiers.

D’autres indicateurs seront à créer ou à intégrer pour adapter nos solutions à l’évolution du contexte, et permettre à nos clients d’être dans l’anticipation et non dans la réaction. Aussi, et grâce à l’entrée du fonds NextStage, qui a rejoint Infolegale en avril 2022 lors d’un tour de financement de 13 M€, nous avons pu acquérir Covline en mai 2022. Cela nous a permis de compléter nos solutions autour du poste client, et d’accélérer notre développement en consolidant notamment des solutions d’évaluation RSE et du risque Cyber, pour devenir l’acteur français global de la sécurisation des risques BtoB en mode SaaS.

Ce contenu a été réalisé avec SCRIBEO. La rédaction de BFMBUSINESS n'a pas participé à la réalisation de ce contenu.

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