Xpollens : la solution innovante pour sécuriser les paiements en ligne

À l'heure où les plateformes en ligne proposent et intègrent des fonctionnalités de paiement, la sécurité et la conformité s’imposent aujourd'hui comme des priorités stratégiques. Solution bancaire digitale, Xpollens, filiale du Groupe BPCE, se distingue en faisant de la conformité un levier de confiance, d’innovation et de compétitivité.

Sécurité et conformité : fondements du paiement intégré

Le paiement de service intégré, aussi connu sous le nom de BaaS (Banking-as-a-service) s’impose comme une solution incontournable pour permettre aux plateformes françaises (fintechs, e-commercants, marketplaces…) d’enrichir leur offre de services financiers. Face à la digitalisation des flux financiers qui expose les entreprises à des risques croissants de fraudes et de cyberattaques, la plateforme Xpollens place la sécurité et la conformité au cœur de son activité :

« La sécurité et la conformité ne sont pas des options ; elles sont les fondations mêmes de notre activité », affirme Jacques-Olivier Schatz, président d’Xpollens.

Xpollens offre aujourd’hui une palette de solutions allant de l’ouverture à la gestion de compte de paiement, en passant par l’émission de cartes de paiement physiques ou virtuelles. De la réflexion à la conception des services, Xpollens adopte une logique de “compliance by design”, qui intègre les exigences réglementaires pour protéger aussi bien ses partenaires que ses utilisateurs. Xpollens a recours à des outils de détection de fraudes puissants, intégrant des algorithmes boostés à l’intelligence artificielle, capables d’identifier des anomalies en temps réel. Dotée d’une API* renforcée, une architecture modulaire et une combinaison de technologies avancées, Xpollens permet de répondre à tous les besoins UX de ses clients, personnaliser les parcours selon leur site, en toute sécurité.

Deux modèles d’intégration pour répondre aux exigences du marché

Actuellement sur le marché du paiement intégré, deux modèles d’intégration réglementaire coexistent. Le premier, dit “Agent”, confère aux partenaires -pour la plupart des fintechs ou des entreprises technologiques- une délégation totale des opérations financières avec leurs clients. Dans cette configuration, c’est à eux de mettre en place des processus de vérification stricts et de se conformer à des exigences fortes en matière de lutte contre la fraude, le financement du terrorisme ou encore le blanchiment d’argent :

« L’avantage, c’est une flexibilité accrue et une expérience utilisateur fluide, mais cela demande une gestion rigoureuse des risques, notamment via des audits réguliers », explique Jacques-Olivier Schatz, Président d’Xpollens.

Le second modèle, sous l’acronyme IOBSP pour Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement, permet à Xpollens de garder le contrôle sur les étapes critiques, comme l’onboarding des clients et la validation des paiements. Ce modèle réduit la marge de manœuvre des partenaires mais permet d’offrir un niveau de sécurité renforcé et de conformité à chaque étape. Dans toutes les situations, la plateforme peut s'appuyer sur l’expertise du Groupe :

« Notre appartenance au Groupe BPCE, l’un des groupes bancaires les plus solides d’Europe, nous permet de garantir les standards les plus élevés du marché : audits réguliers, bonnes pratiques, expertise réglementaire avancée. »

Sans compter sur le travail de sensibilisation réalisé auprès des partenaires afin d’établir une culture de la vigilance. Un équilibre à maintenir entre la simplification de l’expérience du client et la rigueur des contrôles nécessaires au bon fonctionnement des processus.

 Xpollens : une vision collaborative et durable

Pour assurer un avenir prometteur au paiement intégré, Xpollens doit conjuguer sécurité renforcée, expérience client optimale, et innovation. Ces piliers sont déterminants pour produire des solutions modulables et évolutives, à même de répondre aux multiples besoins des entreprises. Pour cela, il est capital de miser sur une approche collaborative en partageant les responsabilités avec leurs partenaires et les régulateurs. Grâce à l’alliance de l’innovation technologique, de l’excellence opérationnelle et de la maîtrise réglementaire, Xpollens s’impose comme le partenaire incontournable des entreprises souhaitant intégrer des solutions de paiement fiables, sécurisées et conformes.

API* : Une API (application programming interface ou « interface de programmation d’application ») est une interface logicielle qui permet de « connecter » un logiciel ou un service à un autre logiciel ou service afin d’échanger des données et des fonctionnalités.

La rédaction de BFMTV n'a pas participé à la réalisation de ce contenu en partenariat avec Xpollens.

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