Plan d’Epargne en Action : tout ce qu’il faut savoir pour ouvrir un PEA avec XTB

Si vous souhaitez épargner votre argent, le Plan d’Épargne en action s’impose comme une solution efficace et accessible à tous. Et avec XTB, vous bénéficiez de nombreux services pour vous aider à épargner.

Tout le monde connaît le PEA, cette épargne populaire dans le secteur de l'investissement. Mais son fonctionnement peut paraître flou, notamment si vous débutez. Concrètement, le PEA, ou Plan d’Épargne en Actions, est un dispositif d’investissement qui est destiné à encourager les Français à épargner en bourse dans des actions françaises et européennes. C’est une alternative intéressante au compte-titres classique. Il vous offre aussi un grand avantage : une exonération d'impôts sur les plus-values si vous le conservez au moins 5 ans.

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Accessible à tous, le PEA permet de stimuler le financement des entreprises européennes et récompense les investisseurs qui épargnent sur le long terme avec un cadre fiscal avantageux. Le PEA est composé de deux parties. Le compte espèces, qui accueille les dividendes et les plus-values, et le compte-titre, où vous retrouvez les actifs, comme les actions et les ETFs éligibles. Le PEA est un outil performant, idéal pour développer votre patrimoine sur le long terme.

L'exonération fiscale du PEA, un atout de taille pour les investisseurs

Comme mentionné ci-dessus, le PEA a un argument de poids : l’avantage fiscal. Celui-ci permet aux investisseurs à long terme de profiter d’une exonération d’impôts après 5 ans de détention du PEA.

Dès les 5 ans de détention à partir du premier versement sur votre PEA, les gains que vous avez réalisés sur les sommes retirées ne sont soumis qu’au taux des prélèvements sociaux, qui sont de 17,2% en 2025.

Mais si vous réalisez un retrait avant 5 ans, vous ne profitez pas de cet avantage fiscal. Tous vos gains, que ce soit les plus-values, les dividendes ou autres, sont soumis à la flat tax. Elle est de 30 %, avec les 17,2 % de prélèvements sociaux et les 12,8 % d'impôt sur le revenu. Notez que vous pouvez opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu.

De plus, un retrait anticipé entraîne la clôture de votre PEA. Néanmoins, des exceptions sont prévues par la loi en cas de force majeure. Par exemple, si vous êtes licencié, si vous êtes en invalidité, si vous êtes mis en retraite anticipée ou si vous décédez.

Pourquoi choisir le PEA ?

En dehors de ses avantages fiscaux, le PEA présente de nombreux atouts pour les investisseurs. Si vous cherchez une solution sur le long terme, le PEA est fait pour vous. Vous bénéficiez en plus de l'effet boule de neige, qui est généré par la capitalisation des dividendes et des plus-values.

Ainsi, sur 20 ans, votre mise initiale peut doubler, voire tripler. Le PEA, c’est aussi la possibilité de diversifier facilement vos placements avec les actions et les ETFs d’Europe. Vous pouvez choisir des petites et moyennes entreprises, des ETFs qui couvrent l'ensemble des marchés européens…

En diversifiant, vous limitez les risques tout en ciblant les entreprises en croissance. En effet, les ETFs européens vous permettent d’accéder à un panier de plusieurs centaines de sociétés. Vous échappez donc à une mauvaise performance individuelle.

Notez que le PEA ne peut pas contenir certains titres, comme les obligations, les cryptomonnaies, les produits dérivés, les SCPI et SCI, et bien entendu, les actions des sociétés non européennes.

Pourquoi gérer votre PEA avec XTB ?

Si vous souhaitez ouvrir un PEA, faites confiance à une plateforme experte dans le domaine de l'investissement. Avec XTB, vous profitez d’une solution intuitive, adaptée aussi bien aux débutants qu’aux traders expérimentés.

En quelques clics, vous pouvez passer vos ordres et suivre vos performances en temps réel. Avec XTB, vous disposez d’outils d’analyses, de graphiques interactifs, ainsi que d’un tableau de bord personnalisable. Vous recevrez les alertes de prix et les actualités du marché.

Et avec les fonctionnalités du backtesting, vous pouvez affiner votre stratégie. XTB vous offre également des formations gratuites pour que vous puissiez investir de façon autonome. Vous avez à votre disposition des webinaires, des tutoriels vidéo et des guides pratiques pour vous familiariser avec le PEA.

Une bibliothèque de ressources est aussi accessible. Pour finir, toute une communauté d’investisseurs vous offre son soutien et vous pouvez faire appel à une équipe de spécialistes pour vous aider. Le PEA avec XTB, c’est la solution pour réussir votre épargne.

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