Retraite : le guide pratique pour générer des revenus complémentaires

Nouvelle étape de vie, la retraite est le moment idéal pour se consacrer à ses passions et passe-temps ou pour penser à la transmission de son patrimoine. Sur le plan financier en particulier, c’est la structure même des revenus et des dépenses qui est modifiée du jour au lendemain en quittant la vie active. S’il est essentiel d’en avoir conscience, l’étape d’après est de s’y préparer stratégiquement, car l’enjeu peut être majeur.

Quel retraité êtes (ou serez) vous ?

À l’heure de la retraite, il est plus que légitime de profiter des économies que vous avez durement gagnées, ou de les partager avec vos proches. Que vous soyez déjà retraité ou sur le point de le devenir, il est indispensable de prendre le temps de réfléchir à vos besoins et objectifs financiers. L’introspection est alors l’étape préalable à toute élaboration d’un plan de retraite.

Pour ce qui est de vos investissements, votre approche est-elle défensive ou offensive ? Privilégiez-vous le train de vie ou la transmission ? Votre objectif est-il tout simplement l’indépendance financière ou voulez-vous éviter de manquer d’argent à la retraite ? Ou bien, dans la mesure du possible, gagner en pouvoir d’achat ? Ou bien encore avez-vous planifié de dépenser intégralement le fruit de votre labeur ?

Ces objectifs, ou un panaché de ces objectifs, définissent votre profil de retraité. Ce profil s’inscrit dans une durée, ce qui nous amène à la question, un peu taboue il est vrai, de la durée de vie en bonne santé à la retraite. Et cette durée est souvent sous-estimée par les retraités eux-mêmes. Savez-vous par exemple que l’espérance de vie moyenne d’une femme âgée aujourd’hui de 67 ans en France est de 89 ans ?

Comment établir un « plan de retraite » concret avec des chiffres et des objectifs précis ?

Ces réflexions liminaires faites, il est grand temps de penser à un « plan de retraite », c’est-à-dire une stratégie financière adaptée aux objectifs définis. Un tel plan se travaille, après mûre réflexion. Rassurez-vous, il existe un guide complet qui permet de le construire de façon très simple.

La structure du budget d’un retraité, ou d’un couple retraité ou en passe de l’être, est bouleversée. Ce n’est pas une surprise, bien sûr, mais savez-vous dans quelle mesure ? À combien s’élèveront vos revenus (pension de retraite ou autres) ? Quels objectifs de dépenses vous fixerez-vous, à l’heure où vous aurez (enfin !) le temps de voyager et de vous adonner à de nouveaux loisirs ? Aurez-vous terminé de rembourser tous vos prêts immobiliers ?

Le guide ultime pour des revenus complémentaires à votre retraite et nos perspectives actuelles vous donne les clefs pour planifier une retraite confortable, avec des outils clairs et intuitifs pour estimer le « coût » de votre retraite, et ainsi mieux la financer.

Ce guide permet ainsi de prendre la mesure d’un besoin éventuel de génération d’un flux de trésorerie une fois à la retraite. Très souvent chez le retraité aisé, souhaitant conserver un train de vie important, ce besoin de financement existe. Avez-vous une idée de son montant mensuel ?

Quelles stratégies d’investissement pour votre profil de retraité ?

Ce besoin de financement calculé, l’étape suivante est la construction de la stratégie financière la mieux adaptée à l’atteinte de vos objectifs. Financerez-vous ce complément avec des dividendes détachés d’un portefeuille d’actions ? Avec des loyers générés par la location de vos éventuels biens immobiliers ? Avec des revenus obligataires ? C’est toute la question de la nature de ces revenus qui est, de façon pédagogique, clairement expliquée dans le guide.

Car financer sa retraite, c’est en premier lieu se poser plusieurs questions : quelle allocation d’actifs choisirez-vous ? De quelles autres sources de revenus disposerez-vous ? Et quelles seront les conséquences fiscales de vos investissements et sources de revenus ? Serez-vous plutôt actions ou obligations ? Dividendes ou coupons obligataires ? Ces actifs n’étant pas exclusifs, quelle sera votre priorité ? Sera-t-elle fondée sur vos revenus estimés à la retraite ou sur le niveau de vie que vous souhaitez ?

Recevez le guide et nos perspectives actuelles

Quelle place pour les fonds en euros ? Les OPCVM ? Les ETF ? Le guide vous donne non seulement les clefs pour un bilan introspectif et les principales pistes financières à explorer, mais il détaille les écueils à éviter… En mettant en garde sur les épineuses questions d’inflation, de ventes d’actions, ou d’horizon d’investissement. Tous ces « warnings », et bien d’autres encore, sont mentionnés et commentés dans le guide.

Pouvez-vous faire fructifier votre patrimoine et améliorer votre qualité de vie ?

Dans ce guide, vous trouverez les principales stratégies financières pouvant vous aider à vivre une retraite confortable. Avec un niveau de profondeur supplémentaire : des réflexions sur la tactique d’allocation et le pilotage d’actifs.

Comment maintenir, voire améliorer, le niveau de vie dont vous profitiez en tant qu’actif sans craindre de manquer d’argent une fois à la retraite ? Vous y trouverez les clefs de compréhension et les outils nécessaires pour dresser un bilan, pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine, et vous permettre de le léguer dans les meilleures conditions.

Retrouvez des tableaux clairs et fonctionnels, des encadrés pédagogiques, les principaux pièges à éviter… En résumé, la ressource indispensable pour générer des revenus complémentaires à la retraite proposée par Fisher Investments France, expert de la gestion de patrimoine personnel.

La rédaction de BFM Business n’a pas participé à la réalisation de ce contenu en partenariat avec Fisher Investment.

En partenariat avec Fisher Investments France