Meilleure banque en ligne pour compte pro en 2025 : laquelle choisir pour son entreprise ?
Pas toujours facile de s’y retrouver. Sachez toutefois que le micro-entrepreneur a obligation de posséder un compte bancaire distinct de son compte personnel s’il réalise plus de 10 000 euros de chiffre d’affaires par an durant deux années consécutives (source entreprendre.service-public.fr/). Souvent plus coûteux en frais de gestion qu’un compte bancaire personnel et parfois difficile à ouvrir lorsqu’on lance son entreprise face au refus des banques classiques, nombreux sont les entrepreneurs qui se tournent maintenant vers les banques en ligne pro qui proposent de multiples services. Et pour certaines d’entre elles, tout est entièrement gratuit. Faisons le point.
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Indy, l’autre banque en ligne avec un compte pro gratuit sans frais cachés
Changez votre façon de voir la banque en ligne avec Indy, la banque choisie par plus de 150 000 indépendants. Avec son excellente note de 4,8/5 sur Trustpilot, Indy vous propose un compte bancaire pro 100 % en ligne et 100 % gratuit pour recevoir vos virements, effectuer vos prélèvements et gérer votre comptabilité et votre facturation en quelques clics depuis le logiciel mis gracieusement à votre disposition. Chez Indy, pas d’offre à n’en plus finir, vous avez le choix entre l’offre gratuite et une formule complète actuellement proposée au prix de 12 euros HT par mois au lieu de 16 euros.
Indy est partenaire de Swan, un établissement de monnaie électronique français agréé de la ACPR, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution qui supervise les secteurs de la banque et de l’assurance en France dans le but de maintenir une stabilité financière et lutter contre le blanchiment de l’argent. Il suffit de suivre le lien présent sur le site d’Indy pour ouvrir votre compte bancaire pro en quelques clics. En cas d’hésitation, vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller qui vous aidera dans vos démarches. L’offre à 0 euro vous propose un compte bancaire avec une carte Mastercard plafonnée à 10 000 euros/mois, des virements et prélèvements illimités en plus de la gestion commerciale et financière de votre entreprise. L’offre Premium améliore le volet social par la déclaration de TVA, liasse fiscale et bilan + autres déclarations obligatoires.
Shine, la banque pro qui sort du lot avec un compte dès 0 euro par mois
Shine sait parler aux professionnels. Pourquoi payer pour un compte bancaire dès la création de son entreprise ? Pour limiter les frais, Shine propose un premier compte bancaire sans aucuns frais de gestion ni frais cachés. Selon le développement de votre entreprise, il sera toujours tant de passer à une offre supérieure. Shine est donc la banque en ligne idéale pour démarrer en douceur. Bien évidemment, vous recevez un IBAN français et avez accès à des outils de facturation plutôt pratique. En effet, la facturation est aujourd’hui encadrée pour les micro-entrepreneurs et ce service vous permet de rester dans la légalité.
Avec sa première offre gratuite Free, la banque en ligne Shine vous remet une carte bancaire Basic et autorise 5 virements et prélèvements sans frais et la création de 3 factures par mois. Pour monter sereinement dans l’offre Shine, vous pouvez ensuite choisir l’offre Start à 11 euros HT/mois avec ses 30 virements mensuels et une augmentation du plafond de paiement par carte. Les deux options supérieures, Plus et Business, respectivement à 25 euros et 80 euros HT/mois, vous proposent de nombreuses options, dont plusieurs cartes physiques Mastercard Premium et un nombre supérieur de virements et prélèvements SEPA.
Qonto : payez moins de 10 euros/mois pour votre compte pro
Un service bancaire à la carte de qualité est proposé dès la première offre par la banque en ligne Qonto, qui se définit comme un établissement de paiement supervisé par la Banque de France. Rendez-vous sur le site de Qonto pour découvrir les différents abonnements que la banque en ligne a classés en 3 niveaux et par type d’entreprise : auto-entrepreneur, TPE de 1 à 9 employés et PME pour les structures ayant plus de 10 salariés.
Qonto organise son offre autour de 3 déclinaisons : un compte basic actuellement à 9 euros par mois HT au lieu de 11 euros avec une carte One Mastercard, 30 virements ou prélèvements/mois et une gestion des factures clients avec synchronisation avec vos autres comptes bancaires. Ainsi, pour un auto-entrepreneur et travailleur indépendant, la formule Smart à 19 euros/mois HT au lieu de 23 euros, ajoute des virements supplémentaires et un accès aux outils comptables. Enfin, la formule à 39 euros/mois HT au lieu de 45 euros, améliore le nombre de virements mensuels et vous fait profiter d’un compte bancaire et de 4 sous-comptes, sans oublier le service client prioritaire 24h/24 et 7j/4.
Blank, le compte pro des indépendants sans engagement
Blank le revendique sur son site : la banque en ligne vous propose un compte bancaire pro complet dès 6 euros HT par mois et sans aucun engagement. Avec son service client disponible 6 jours sur 7 et 100 % humain, Blank est une banque en ligne qui vous offre une fiabilité et une expertise bancaire au service de votre entreprise. Pour cela, rien de plus facile, rendez-vous sur le site Blank et laissez-vous guider pour l’ouverture de votre compte bancaire professionnel.
Rien de mieux que de tester gratuitement et sans engagement l’offre bancaire Blank. Vous profitez ainsi d’un mois d’essai pour évaluer la qualité des prestations parmi les 3 offres, comme l’offre Simple à 6 euros HT par mois, incluant 30 virements mensuels et un outil de création de devis et de facture et de déclaration de CA à l’Urssaf. La formule confort à 17 euros/mois HT ajoute des virements supplémentaires et augmente le plafond de la carte bancaire et inclut une garantie de maintien de revenus. Enfin, l’offre Complet à 39 euros/mois HT vous assure des virements illimités, des plafonds de paiement supérieurs et un support 6j/7 par mail ou téléphone.
Pour comparer : Meilleure banque en ligne gratuite : comment la choisir et sur quels critères ?
Comment choisir sa banque en ligne pour son compte pro ?
Pour bien choisir votre banque en ligne si vous êtes un professionnel, vérifiez toujours que l’organisme est bien autorisé sur le territoire français et que vous recevrez un IBAN français pour vos virements SEPA. Pensez également à vous assurer du montant des frais et des conditions d’ouverture du compte. De plus, assurez-vous que la banque peut encaisser les chèques et que l’intégration comptable permet un export facile vers votre logiciel dédié ou vers celui de votre expert-comptable.
Outre les fonctionnalités essentielles, arrêtez-vous sur le coût de l’abonnement mensuel, les frais de virement, prélèvement et retraits et leur limitation mensuelle sans oublier les commissions éventuellement prélevées sur les encaissements, y compris ceux en espèces. Enfin, comparez les taux d’intérêt sur le découvert. Le support client est également essentiel. L’assistance doit être rapide et réactive et être disponible tous les jours ou presque par téléphone, mail ou chat. Le plus est la présence d’un conseiller dédié pour un accompagnement personnalisé en cas de besoin.
Quels sont les frais d'une banque en ligne pour compte pro ?
Le mot frais doit toujours vous faire réagir. Si payer un pourcentage sur la remise d’espèces est proposé par la banque, mais que vous n’en effectuez aucun, cela ne pose pas de problème. Mais si vous remettez régulièrement des espèces sur votre compte, le montant des frais peut être important sur une année. Autrement dit, regardez les frais que votre entreprise est susceptible de payer. S’il est normal de payer des frais de gestion de compte, payer un pourcentage sur les sommes déposées ne l’est pas.
Si la plupart des banques en ligne offrent un certain nombre de virements gratuits, vous pouvez être chargé de 0,20 euro à 0,50 euro par opération supplémentaire. Notez que les virements instantanés sont dorénavant gratuits depuis le 9 janvier 2025. Des frais de découvert peuvent s’appliquer (généralement entre 7 et 12 % selon le cas) et des frais de rejet entre 15 et 20 euros sont identiques à ceux des banques classiques.
Pourquoi choisir un compte pro dans une banque en ligne pour son entreprise ?
Sortir son compte bancaire pro d’une banque physique pour se tourner vers une banque en ligne permet de réaliser des économies sur les frais. En effet, ces structures sont généralement 2 à 5 fois moins chères que les établissements classiques et elles sont transparentes sur les frais appliqués. La gestion du compte bancaire en ligne est facile, rapide et les applications mobiles sont généralement simples à utiliser.
La présence d’outils comme les exports faciles vers votre comptabilité, mais également la création de devis et l’émission de vos factures vous permettent de suivre la réglementation fiscale. Ceci, à la suite de l’obligation faite au 1er janvier 2026 aux entrepreneurs d’émettre leurs factures au format électronique (e-invoice) et de les transmettre à l’administration en e-reporting. Toutes les banques présentées ci-devant sont conformes à cette obligation. En choisissant une banque en ligne pour votre compte pro, vous vous facilitez la gestion financière de votre entreprise, mais notez qu’en cas d’emprunts pros et lignes de crédit, vous devrez vous tourner vers une banque traditionnelle.
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