Meilleure banque en ligne gratuite : comment la choisir et sur quels critères ?
Si, au premier regard, ces offres peuvent être alléchantes, il est bon de regarder entre les lignes pour s'assurer que l'on est gagnant en choisissant telle ou telle solution. En effet, il arrive que des frais cachés puissent s'appliquer ou que les services proposés ne soient pas à la hauteur de vos attentes. Une analyse minutieuse des conditions générales s'impose donc avant tout engagement. Prenez le temps de comparer les tarifs réels, incluant tous les coûts annexes, et vérifiez la qualité du service client ainsi que les avis d'autres utilisateurs pour éviter les mauvaises surprises.
À savoir aussi : Meilleure banque en ligne : Le Top 5 des offres de bienvenue
Fortuneo : la banque qui propose ses services depuis 25 ans
La banque en ligne Fortuneo fait également partie des grandes structures bancaires que tout le monde connaît. Elle fête d'ailleurs actuellement son 25e anniversaire ! À cette occasion, Fortuneo offre à tous les nouveaux clients, jusqu'à 250 euros pour l'ouverture d'un compte courant. Fortuneo propose deux cartes de paiement et toutes les deux sont gratuites à partir du moment où vous l'utilisez au moins une fois par mois. La carte de paiement Fosfo est accessible à toute personne physique et sans condition de revenus. Quant à la carte Gold CB Mastercard, elle est disponible moyennant un revenu net mensuel d'au moins 1800 euros net. Elle s'accompagne, bien entendu, de services supplémentaires.
BforBank : la banque à la carte
Très connue, la banque en ligne BforBank propose 2 solutions bien distinctes. Vous noterez qu'en ce moment, quelle que soit celle que vous choisissez, BforBank vous offre jusqu'à 180 euros à titre de bienvenue. Bonne nouvelle, pour une gestion au quotidien, la banque propose la carte de paiement BforBasic qui est totalement gratuite. Si vous avez besoin d'effectuer des paiements à l'étranger et de profiter de garanties d'assurance assistance supplémentaires, bienvenues pendant vos voyages, vous pouvez opter pour la carte BforZen qui est gratuite pendant 3 mois, puis revient à 4 euros par mois. Bien entendu, les plafonds sont également doublés.
Et si vous perceviez des intérêts sur votre compte en ligne avec Trade Republic ?
Voici une banque d’origine allemande qui fait une entrée fracassante sur le marché bancaire français avec des options qui la différencient totalement de ses concurrents. En choisissant d’ouvrir un compte bancaire chez Trade Republic, vous profitez d’un compte reconnu en France avec un IBAN français. Son plus : vous êtes éligible au versement de 2 % d’intérêts bruts calculés sur la somme présente sur votre compte. Autre bonne nouvelle, Trade Republic vous permet d’investir de façon progressive en bourse, en EFT ou en cryptomonnaie en arrondissant simplement vos paiements. Et si vous placez vos économies dans un PEA, Trade Republic vous permet de ne pas voir vos plus-values soumises à l’impôt sur le revenu jusqu’à 150 000 euros placés sous 5 ans. Le tout sans frais. Il n’est donc pas trop tard pour ouvrir un compte auprès de Trade Republic pour voir votre argent vous rapporter des intérêts. Un petit clic juste en dessous et rejoignez les clients en Trade Republic.
La banque Revolut : une autre façon de voir la banque en ligne
Envie de changer votre façon de gérer vos liquidités ? Prenez le temps de vous rendre sur le site de la banque en ligne Revolut qui vous fait un cadeau de bienvenue de 10 euros dès l’ouverture de votre compte, à condition que vous soyez majeur et résidiez en Union européenne. Pour cela, rien de plus simple, tout se passe en 3 petites étapes à réaliser depuis votre téléphone portable. En tout premier lieu, téléchargez l’application Revolut depuis l’App Store ou Google Play. Inscrivez-vous à l’aide de votre numéro de téléphone à Revolut. Créez ensuite votre carte bancaire virtuelle en choisissant celle qui vous convient et recevez simplement 10 euros sur votre tout nouveau compte. Profitez des options toujours bienvenues, comme l’envoi d’argent à vos proches ou l’épargne en quelques clics avec la banque en ligne Revolut. Si vous êtes un voyageur régulier, sachez que vous pourrez choisir de payer en 29 devises pour vous faciliter la gestion de vos vacances.
Hello bank! : la banque vous donne de l’argent, quelle que soit la solution choisie
Créée par BNP Paribas, Hello Bank! est également une banque en ligne qui vous propose une carte de paiement totalement gratuite ou payante. La solution payante revient 1 euro par mois pendant 6 mois, puis 5 € par mois. On notera qu'en ce moment, Hello Bank! vous offre jusqu'à 180 euros pour l'ouverture d'un compte courant effectué par un nouveau client. Vous vous en doutez, la solution payante offre des assurances renforcées ainsi qu'un plafond plus important. Il est également bon de noter que les solutions proposées par Hello Bank! peuvent être déclinées en compte individuel ou en compte joint.
Monabanq : jusqu'à 240 € offerts en ce moment
Monabanq vous offre également jusqu'à 240 euros pour l'ouverture d'un compte courant. Créée par le Crédit Mutuel, Hello Bank! propose 3 cartes de paiement. Aucune n'est gratuite, mais le coût est faible, puisqu'il démarre à 3 euros par mois. Les offres s'adressent à tout le monde sans aucune condition de revenus. Votre compte peut être décliné en compte joint et on notera que, dans ce cas-là, une deuxième carte de paiement vous est offerte. Particularité intéressante, Hello Bank! vous permet d'entrer en contact avec un conseiller très rapidement, y compris par téléphone. Ce service, hors norme, lui a permis d'être élu Meilleur Service Client pour la 8e année consécutive.
Nickel : la banque en ligne qui brille par sa simplicité
Nickel est un établissement de paiement qui propose un compte courant sans conditions de revenus et sans possibilité de découvert. Il est accessible à tous et peut être ouvert en ligne ou chez l’un des 8 000 buralistes partenaires. Plus de 4,2 millions de comptes ont déjà été ouverts. Cinq types de cartes sont disponibles : Nickel Standard, Nickel Chrome, Nickel Metal, Nickel Jeune et MyNickel.
Pour comparer : Banque en ligne internationale : laquelle choisir et quelle est la meilleure ?
Qu’est-ce qu’une banque en ligne gratuite ?
En ce qui concerne les banques en ligne, le terme de gratuité peut porter à confusion. Aussi, il est important de bien se pencher sur ce qu'il se cache derrière. Cette gratuité peut ainsi concerner l'ouverture et la gestion du compte, la création de la carte de paiement et les frais se rapportant à son utilisation. Il est donc très important de regarder en détail tous ces points de figure un par un. Dans certains cas, on s'aperçoit qu'une carte à petit prix peut être plus intéressante.
De plus, vous avez sans doute remarqué que certaines cartes de paiement sont gratuites, y compris à l'étranger. Mais, certaines peuvent être uniquement accessibles qu’à partir d'un certain revenu mensuel, ou encore moyennant un plancher de dépenses à obligatoirement atteindre dans le mois. Là encore, il faut être vigilant sur ces points de détails, en vérifiant également si les règles sont les mêmes en France et à l'étranger.
Une banque en ligne gratuite est-elle risquée ou moins fiable ?
Qu'elles soient totalement gratuites ou accompagnées d'un tout petit prix, beaucoup se demandent si ces banques en ligne sont véritablement sérieuses et sûres. Il est vrai qu'il y a quelques années, certains clients se sont retrouvés face à des situations très épineuses en plaçant leur argent dans une banque en ligne, notamment située à l'étranger, et ont vu leurs économies fondre au soleil. Il est important de noter que les banques en ligne précitées sont des structures françaises, agréées et réglementées par les lois de finances de notre pays.
Ceci signifie donc que toutes ces banques en ligne répondent exactement aux mêmes règles que les banques physiques que l'on côtoie depuis toujours. Votre argent est donc en totale sécurité. Vous remarquerez d'ailleurs que, à part Nickel, toutes ces banques sont des succursales de structures bancaires reconnues. Le rôle de ces banques en ligne est donc de proposer des prix réduits à leurs futurs clients et de leur simplifier leurs démarches bancaires en ligne.
Ce contenu a été réalisé par un expert de l’équipe shopping de BFMTV. L'équipe shopping est indépendante de la rédaction de BFMTV.com. Les prix indiqués sont donnés à titre indicatif et sont susceptibles d’évoluer. BFMTV est susceptible de percevoir une rémunération lorsqu’un de nos lecteurs procède à un achat via les liens intégrés dans cet article.